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西蒙布朗： 我們正在與 OUTsurance 執行長 Marthinus Visser 進行交談。 Martinus，感謝您今天早上抽出時間。保險業對不斷變化的氣候風險的關注是否導致難以預測地管理風險？或者我們是否看到不可預測性隨著其頻率的增加而變得更加可預測？這是否意味著它正在成為可能？
馬蒂努斯‧維瑟： 是的。西蒙，沒有人可以否認這個數字。回顧過去 20 年，與天氣相關的索賠顯然呈上升趨勢。現在，我認為有一些驅動因素。氣候變遷是存在的，但都市化也可能加快，脆弱地區的人口和資產密度也隨之增加。這些因素的綜合作用導致了逐步上升的趨勢。
我們對此進行了建模，但我認為，在過去幾年中真正使這個問題脫穎而出的是再保險市場所遭受的損失不僅導致利率而且還導致保留水平顯著上升。
由於像我們這樣的直接保險公司的保留水準要高得多，因此再保險公司基本上將部分風險轉嫁給了我們，這導致其業績出現很大波動。正如他們所說，他們不想頻繁發生這樣的事情。現在這就是我們需要定價、容忍和建模的地方。
我認為對南非人來說好消息是南非並不像澳洲那麼糟糕。更多的人生活在靠近水體的低地。例如，我們看到的是，過去 100 年一遇的洪水線現在變成了 10 年或 20 年一遇的洪水線。它根本不讓 [economic sense] 每10年或20年重建一次。
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事實上，搬遷不僅需要保險公司之間的合作，也需要政府和銀行之間的合作。 [out of] 投資於緩解氣候變遷、水壩和基礎設施，而不僅僅是在最脆弱的地區。由於保險實際上是被動的，主動投資已被證明比被動投資能產生更高的回報。
每十年重建一個被完全淹沒的地方是沒有意義的。事實上，如果債券的還款期限超過20年，保險費應該是債券的兩倍。這完全沒有意義。
保險執行長馬丁努斯·維瑟（Martinus Visser）。圖片：附件。
西蒙布朗： 我知道這一點，我也知道最好是積極主動。這些對話正在發生嗎？從某種意義上說，我想當地擁有汽車或房屋或其他什麼的人有保險，但正如你所說，它也延伸到州一級。
馬蒂努斯‧維瑟： 這些對話正在發生，但這也是一個讓每個人相信迫切需要的旅程，當然還有資金，因為重新安置人員需要花費很多錢。
這就是現實。過去的罪惡－人們建造的房屋距離洪水線太近，各地基礎設施投資不足。
西蒙布朗： 轉向消費者，我們看到消費者面臨壓力。這是否也會改變人們對待保險的方式?簡單來說，可能只是增加自付額以節省一點費用，或者可能就像完全取消保險一樣。在過去的幾年裡，您是否發現消費者與保險互動的方式發生了任何重大變化？
馬蒂努斯‧維瑟： 是的。我們確實看到了這一點——我特別針對南非。我們看到消費者面臨壓力。有一些購買者，購買舊車的人，長期保留汽車的人，以及購買小型車的人。您還可以在各處看到封面的降級。幸運的是，短期保險和非人壽保險的自由裁量權較小。
如果您目前有車 [and] 你真的很關心 [it] 我們將盡力在您的預算範圍內提供。一些儲蓄產品和人壽產品有更多的自由裁量權，人們可能會在放棄之前退出，所以總的來說，我們看到了非常有彈性的失效體驗。
但毫無疑問的是，消費者面臨著壓力，這就是為什麼產品設計是確保核心覆蓋仍然負擔得起的關鍵，也許一些不那麼重要的附加功能被忽視了。也許你需要引導他們，讓他們去確保您可以購買它們。我們可以讓核心覆蓋物價格實惠。
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西蒙布朗： 我理解你的意見。正如你所說，這可能與消費者在購買便宜汽車時更加謹慎有關。投保更便宜。付款也更便宜。
最後一個問題。愛爾蘭是您的新市場。當然還有南非，幾年前還有澳洲。愛爾蘭是一個新市場，處於非常早期的階段。此時您處於流程的哪個階段？
馬蒂努斯‧維瑟： Simon，我們獲得了完整的執照，但考慮到 OUTsurance 南非 26 年前的情況，這是一個非常複雜的過程。然而，我們很高興地報告，我們已獲得完整的許可證。
我們為我們所建造的系統做好了高度準備。那裡有 60 人。所以 [the] 我們即將推出，並計劃在下個季度正式推出。
西蒙布朗： 就風險等而言，建模是否即插即用？ [Can] 他們會接管南非並把它扔給愛爾蘭嗎？感謝您提到澳洲火災。南非的情況並非如此。沒有低地 [ground]。但保險模型是大致相同的，還是在市場變化上是完全不同的遊戲？
馬蒂努斯‧維瑟： 原則是相同的，我們特意選擇了相當相似的市場。愛爾蘭有一個很大的直接市場，一個很大的汽車市場，所以我們發揮我們的優勢。這就是我們特別選擇愛爾蘭的原因，因為那裡有我們可以發揮優勢的市場。
愛爾蘭的一個區別是人身傷害包含在標準保險範圍內，而在澳洲則是單獨的產品。在南非，賠償由道路事故基金提供。然而，風險選擇和風險管理的原則是相同的，應該在任何地方都適用。
西蒙布朗： 保持原樣。 感謝 OUTsurance 執行長 Martinus Visser 的清晨。
